Vous êtes créateur ou repreneur d'entreprise, ou bien entrepreneur souhaitant développer votre activité, mais vous ne voulez pas ou ne pouvez pas faire appel à un prêt bancaire classique ? Connaissez-vous le crowdfunding ou financement participatif ? Cette solution de financement en plein essor est peut être faite pour vous. On vous explique tout.
Le crowdfunding, ou « financement participatif » est né au début des années 2000 avec l'essor d'internet. Il s'agit d'un outil de financement alternatif qui ne passe pas par les circuits et outils traditionnels, notamment bancaires, mais fait appel à des ressources financières auprès des internautes afin de financer un projet, qui peut être de nature très diverse (culturel, artistique, entrepreneurial, etc.).
Cette méthode permet de récolter des fonds auprès d'un large public via des plateformes de financement participatif.
Il peut prendre la forme de dons, de prêts rémunérés ou de participations dans l'entreprise.
En France, le financement participatif est en développement constant depuis plusieurs années, passant de 167 millions d’euros collectés en 2015 à plus d'un milliard d’euros en 2020.
Il est particulièrement adapté pour les entreprises. Notamment pour les créateurs et repreneurs d'entreprises, les PME et jeunes entreprises innovantes qui peuvent rencontrer des difficultés à mobiliser les fonds nécessaires à la mise en œuvre de leur projet via les modes de financements traditionnels.
Généralement, le financement participatif est mobilisé dans les cas suivants :
- lorsqu'on ne veut pas ou ne peut pas faire appel à un établissement bancaire
- lorsqu'on recherche un moyen complémentaire de financement
- lorsqu'on souhaite tester son projet auprès du marché en se constituant une communauté de clients ou d'utilisateurs potentiels.
Il existe 3 types de financement participatif :
- le don : avec ou sans contreparties non financières
- le prêt : qui permet de financer des projets via des prêts gratuits ou rémunérés
- l'investissement qui permet de financer un projet entrepreneurial via la souscription de titres de capital ou de créance, et dont la contrepartie est la participation aux éventuels bénéfices du projet.
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Les différents types de crowdfunding |
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Don |
Prêt |
Investissement |
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Sous quelle forme ? |
- sans contrepartie : donations « coup de coeur » - avec une contrepartie symbolique : une carte postale, un t-shirt à l'effigie de l'entreprise, etc. - pré-ventes / pré-commandes du produit ou service pour lequel la campagne de financement a été lancée |
- sans intérêts - avec intérêts, sans caution ni garantie de votre part - en minibons |
- en capital : le financeur est rémunéré sous forme de dividendes ou de plus-values réalisées lors de la cession des titres - en obligations : sa rémunération prend la forme d'intérêts - contre royalties : sa rémunération prend la forme de commissions sur le chiffre d'affaires |
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Avantages |
- idéal pour tester votre marché et l'accueil du public vis-à-vis de votre produit ou du service - les dons perçus peuvent vous aider à consolider vos fonds propres et permettre de créer un effet de levier sur d'autres financements : prêt d'honneur, prêt bancaires, subventions, etc. |
- permet de financer des dépenses non prises en compte par les banques, comme le besoin de liquidité ou des projets d'investissements immatériels À savoir : - le prêt a une durée maximale de 7 ans. - son montant est plafonné à 2 000 € par projet s'il est rémunéré, ou et à 5 000 € s'il ne l'est pas. |
- pour financer le développement d'un projet à caractère innovant ou non, ou peu prisé par les investisseurs traditionnels (promotion immobilière, ouverture de succursales, etc.), ou encore pour boucler un tour de table - la prise de participation peut ouvrir le droit dans certains cas à un avantage fiscal pour les investisseurs |
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Montant moyen des contributions |
- 246 € pour les dons sans contrepartie - 73 € pour les dons avec contrepartie |
- 733 € pour les prêts rémunérés - 6 243 € pour les prêts en minibons. |
- 12 608 € pour les obligations - 3 419 € pour les investissements en capital - 1 823 € pour les investissements contre royalties |
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Montant moyen collecté par projet |
Entre 1 479 € (sans contrepartie) et 7 144 € (avec contrepartie) |
- 572 € pour les prêts non rémunérés - 14 658 € pour les prêts rémunérés - 131 107 € pour les prêts en minibons |
- 403 466 € pour les obligations - 109 419 € pour les investissements en capital - 58 333 € pour les investissements contre royalties |
Pour utiliser le financement participatif ou crowdfunding pour votre projet, il est nécessaire de vous rendre sur une plateforme en ligne dédiée à cette activité.
Avec le développement de ce mode de financement, il en existe aujourd'hui une multitude. Certaines plateformes s'intéressent à toutes les sortes de projets. D'autres sont spécialisées sur un secteur en particulier : culture, social, environnement, innovations, numérique, etc.
Pour rechercher facilement des plateformes de crowdfunding vous pouvez notamment consulter le site mis en place par l'association Financement participatif France, la Caisse des dépôts et consignations et Bpifrance.
Source : Ministère de l'Economie - Bercy Infos. Photo : Gerd Altmann - Pixabay.
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