Les clés pour une rentrée réussie avec Axa Île-de-France

Concernant votre protection sociale et votre épargne, voici quelques bonnes résolutions pour une rentrée réussie :

1. Mutuelle 

Mettez en concurrence votre mutuelle, posez-vous les bonnes questions :

- Est-ce que vous avez les garanties qui correspondent bien à vos besoins ?

Soit vous n’avez pas assez de garanties (vous payez pour rien), soit vous avez trop de garanties (vous payez trop).

- Est-ce que votre mutuelle profite de la dernière réforme, donc vous permet zéro reste à charge ?

Ces dernières années tous les assureurs ont dû subir des augmentations importantes, votre contrat complémentaire santé date de quand ?  N’hésitez pas à tout vérifier…

- Est-ce que votre mutuelle vous propose des services au-delà des garanties ?
- Votre mutuelle vous permet profitez de la téléconsultation ?
- Est-il possible d’avoir un double avis médicale si nécessaire ?
- Est-ce que le réseau de partenaires est le plus vaste (Itelis) ?
- Etes-vous accompagné pour vos consultations ou hospitalisations ?

Changez avant la fin de l’année et évitez l’augmentation de début d’année !!!

La RIA (Résiliation Infra Annuelle) possible à tout moment mais il faut prévoir un délai d’un mois. Compte tenu qu’il faut au moins un mois pour le changement, il faut anticiper avant la fin de l’année. En général, le devis anticipent déjà l’augmentation annuelle à partir de novembre ou décembre.

Demandez votre devis en septembre ou octobre au plus tard pour être sûr d’avoir le bon prix.

Si vous êtes indépendant ou vous avez plus de 60 ans, profitez des tarifications exclusives…

2. Plan d'épargne retraite

Planifiez les versements avant la fin d’année vers votre Plan d’Epargne Retraite :

Regardez sur votre dernière Avis d’Impôt quels sont vos plafonds et quelle partie a été déjà utilisée. Vous verrez un montant pour l’année en cours ainsi que pour les trois dernières années et le total. Les années où il n’y a eu aucun versement, le montant du plafond est perdu, c’est dommage...

Rattrapez dans la mesure du possible les années où vous avez été en-dessous de votre plafond et profitez de l’avantage fiscal qui permettra réduire vos impôts selon votre TMI (taux marginal d’imposition).

A titre d’exemple avec un TMI de 30%, pour chaque montant de 1.000€ versés sur votre PER, vous économisez 300€ d’impôts.

3. Assurance vie

Et la cerise sur le gâteau, si vous n’avez jamais ouvert une assurance vie, faites-le et prenez date.

Il suffit de1.000€ pour ouvrir une assurance vie qui vous permettra prendre une date fiscale. 8 ans après cette date fiscale, tous les rendements sont exonérés d’impôts, peu importe le moment. Il suffit donc d’avoir pris une date pour que les rendements soient exonères, même s’il sont récents et qu'ils ont moins de 8 ans.

A différence de l’épargne bancaire, l’assurance vie ne fait pas partie de la masse successorale, un avantage pour vous bénéficiaires.

En effet, en cas de décès, l’assurance vie est transmise de façon directe et sans aucune charge aux bénéficiaires désignés par le titulaire.

Source : Axa Ile-De-France. Photo : Thirdman - Pexels.