Même si l’inflation commence à refluer, elle reste élevée. Le grignotage de votre épargne risque de durer longtemps. Quels sont les supports d’investissement permettant de se prémunir de la perte de pouvoir d’achat de votre épargne.
Lorsque les taux d’intérêt montent, la valeur des obligations baisse. En conséquence, la hausse des taux d’intérêt de ces derniers mois (+ 4 points) a fait chuter la valeur des obligations entre 10 et 20%. Ce n’est pas un problème si vous conservez vos obligations jusqu’au terme, puisque votre capital vous sera remboursé. C’est comme cela que fonctionnent les fonds obligataires datés. Un portefeuille est constitué d’obligations dont les échéances sont de 5 ans maximum, les investisseurs restent dans ce fonds pendant 5 ans et se verront donc remboursés leurs obligations à leur valeur nominale. Il n’y a donc aucune importance à voir les taux d’intérêts fluctuer, puisqu’on est sûrs de récupérer le capital investi à condition toutefois que l’entreprise qui a émis l’obligation existe toujours dans 5 ans. Cette stratégie consiste à décorréler le rendement du fonds de l’évolution des taux d’intérêts. La bonne nouvelle actuelle est que ces fonds datés ont un rendement entre 3 et 6% annuel.
En ce qui concerne l’immobilier en France, Essor Patrimoine vous conseille :
• L’habitation en viager.
Le viager est une bonne solution pour un investissement à 10/15 ans. Essor Patrimoine a également créé un fonds pour mutualiser les investissements.
• La colocation
En Île-de-France, il y a une offre pour 8 demandes de logement en colocation. Le marché est donc très porteur. Le régime fiscal de la colocation est aussi très attractif car il s’agit de la location en meublé qui gomme l’essentiel de la fiscalité sur les revenus. Par ailleurs, il est plus aisé de procéder à des augmentations de loyers suivant l’inflation car le renouvellement des locataires est plus rapide que dans une location classique.
• Les locaux professionnels.
Essor Patrimoine conseille également l’acquisition de locaux d’activité (et non pas de bureaux ou de commerces.). Pour que ces locaux d’activité soient un investissement efficace, nous conseillons l’investissement en direct ou par le biais de notre fonds.
Voilà donc des pistes pour vous permettre de vous protéger au maximum contre l’inflation, mais il n’existe pas de science exacte et chaque cas reste un cas particulier. C’est pourquoi vous tourner vers un professionnel de la gestion de patrimoine vous garantira des conseils adaptés à votre profil.
Source : Essor patrimoine. Photo : Pexels - energepic.com